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아는 것이 돈, 부자병법 5! [KBS 경제 비타민] |
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아는 것이 돈! 보험에 관한 부자되는 다섯가지 부자병법을 알아보자.
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서병남
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동영상은 (2007년 1월 8일) KBS 경제비타민
'아는 것이 돈. 부자병법 5!'편의 방송 내용 입니다.
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아는 것이 돈, 부자병법 5 !
1. 소득의 10% 이내로 가입하라
Q. 보험을 소득의 10% 이내로 가입하라는 말은 어떤 의미인가?
A. 객들을 상담하다 보면 주위의 권유나 광고를 보고,무분별하게 보험을 가입하는 사람들이 많다.그런 분들은 확실한 보험 리모델링이 필요하다.
현재 보험 전문가들이 제시하는 적정 보험료의 수준은 수입의 5~10%정도. 보장만을 위한 보험이라면 수입의 10% 이내가 적당하다. 그 외 연금보험 등의 노후대책까지 고려한다면 총수입의 20~30%가 적정한 수준이다.
혹시 불필요한 보험은 없는지, 중복되는 보험은 없는지 확인하고,보험과 보험료의 리모델링을 시작하라.
2. 해약 시 발생할 손해금액을 미리 체크하라
Q. 흔히 보험은 잘못 들더라도 중도에 해지하면 손해가 많으니 처음부터 잘 들어야 한다, 는 말을 많이 듣는데 실제로 그런가?
A. 최근 경기가 침체되면서 보험료 납입을 부담스러워하는 고객이 늘고 있다. 하지만 그렇다고 당장 해지하기에는 손해가 커서 보험료만 연체하는 경우가 많아지고 있다.
보험은 크게 보장성 상품과 저축성 상품이 있다.미래를 대비해 드는 보장성상품은 또 나중에 원금을 돌려받는 만기환급형과 돌려받지 않는 순수보장성이 있다.
순수보장성 보험의 경우엔 해약 시 원금은 전혀 돌려받을 수 없고,만기환급형 보험도 초기 1-2년간은 해약 시 환급금을 받을 수 없다.다만 보험금이 계속적으로 쌓여 만기 가까이 됐을 때는 환급했을 시 보험 납입액의 일부를 돌려받을 수 있다.
따라서 보장성보험의 경우엔 해약 할 경우 손해가 크기 때문에 처음부터 보험을 규모 있게 잘 드는 것이 무엇보다 중요하다.
3. 나이, 성별, 결혼에 따라 알맞은 보험을 골라라
Q. 보험 가입시 어떤점을 따져봐야 할까?
A. 처음 보험에 가입하는 사람들이 자주 묻는 말이 어떤 보험을 들어야 하나요? 이다. 보험은 기본적으로 내게 가장 필요한게 어떤 것인가를 아는 게 중요하다. 그런 것들을 고려하려면 아무래도 내 나이, 성별, 결혼을 생각하지 않을 수 없다.
이런 모든 것을 합해서 보험가계도를 예로 들어 보면,가장은 사망 시 아내와 아이의 생활할 수 있는 보장성 종신보험과 생존치료에 대한 보장성 건강보험, 그리고 노후자금에 대한 대비로 연금보험이 필요하다.
아내의 경우엔 필수항목이 생존 시 치료에 필요한 건강보험과 역시 남편보다 더 오래 살아갈 때 필요한 노후자금, 즉 연금보험을 부부가 함께 들면 좋을 듯 하다.
자녀의 경우엔 일상생활에서 일어날 수 있는 각종사고와 질병을 보장해주는 1-2만원 정도의 어린이보장성 보험만 있으면 보험료의 큰 부담 없이 보장을 받을 수 있을 듯 하다.
4. 광고만 보고 가입하지 마라
Q. 광고를 믿고 가입해도 될까?
A. 요즘 홈쇼핑이나 tv, 신문 등에서 엄청난 보험광고를 하고 있는데,예전에 비해 쉽게 광고상품을 비교할 수 있단 장점은 있지만 과대광고에만 현혹될 수도 있다.
광고를 보고 사더라도‘가입설계서’를 확인해야 한다. 우리가 보험들때 반드시 확인해야 할 것 세 가지를 알아보자.
첫째, 보장내용!! 내가 든 보험이 만일 건강보험이라면 어떤 질병에 대한 보장이 되는 건지 구체적으로 살펴봐라.
그래서 나의 가족들이 걸렸던 질병이나 혹시라도 신체 중 걱정되는 곳이 있다면 그 질병에 대한 보장이 포함되어 있는지를 확인하는게 중요하다.
둘째, 보장기간!! 내가 든 보험이 언제까지 보장이 되는 건지 확인해야 한다.
특히 암보험 같은 질병과 관련된 건강보험은 반드시 보장기간이 긴 것으로 들어야 한다.만약 10년 정도만 보장되는 암보험을 든다면 10년 이후엔 다시 암보험을 들어야한다는 얘기이다. 그러나 나이가 많으면 많을수록 다시 들기도 까다로울 뿐 아니라 보험료도 비싸다.
더군다나 최근엔 각 보험사 입장에서 암보험에 관련된 손해를 많이 입으면서 암보험이 많이 줄고, 점차 보장내용도 줄고, 보혐료도 인상하고 있는 추세. 10년 후에는 암보험의 판매가 없어질 수도 있다.
가능하면 처음부터 80세 이후 까지도 보장되는 보장기간이 긴 건강보험을 드는 게 유리하다.
셋째, 납입기간!! 내가 월 얼마씩 언제까지 납입을 해야 하는건지를 확인해야한다.
만일 월 납입액이 부담스럽다면 납입기간을 늘리면 되고, 오랫동안 내야 하는게 부담스러우면 월 납입액을 높여도 된다.
5. 가입설계서를 반드시 확인하라
Q. 흔히 집을 거래할 때 볼 수 있는 계약서처럼 보험에서도 그런 역할을 하는 설계서가 있는 건가?
A. 대부분의 고객들이 가입설계서를 잘 볼 줄 몰라서 설계사의 말만 듣고, 그냥 서명을 하는 경우가 많아 청약이 체결되면 보험회사에서 고객에게 보험 약관을 주는데, 약관의 내용도 너무 어려워서 정확히 이해하기 어렵다. 따라서 고객입장에서는 내가 든 보험이 어떤 것인지 꼼꼼히 확인하기 위해선 반드시 가입설계서라도 꼼꼼히 체크해봐야 한다.
Q. 요즘 전화로 가입하는 보험들이 많이 생겼는데, 전화로 가입할 때는 가입설계서를 어떻게 확인하나?
A. 전화로 보험을 가입하더라도 메일이나 팩스 등으로 확인을 할 수 있어.부득이하게 상황이 안되서 고객이 직접 눈으로 가입설계를 볼 수 없을때는 그 가입설계서를 읽어주니까 그 내용도 꼼꼼히 체크해야 한다.
보험 가입은 법적으로 본인만 하게 되어있고, 반드시 자필 서명을 하게 돼있어. 친척이나 친구, 가족이 나 몰래 보험을 가입하더라도 내가 직접 서명하지 않았다면 그 보험은 무효다.
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