보험비교는 인스밸리

보험! 2003년 신상품 로드쇼 - 1탄 복합형상품

최근 중국에서 열리고 있는 2003 상하이모터쇼에서 강력한 바디와 성능을 갖춘 모델이
인기를 끌고 있다는데, 그 이유가 미국의 대이라크전쟁으로 강한 것을 선호하는 경향이
나타난 것 때문이라고 한다.

그렇다면 보험도 2003년 4월에 신상품이 대거 출시되었다는데,
강력한 파워를 갖춘 보험은 없을까 ?
인터넷 다리품 조금 팔아 똑똑한 상품을 그것도 싼 상품을 고른다면
요즘같은 불경기에 근원적인 걱정은 확 날려 버릴 수 있는 좋은 방법이 될 것 같다.

불경기! 복합기로 한 푼이라도 줄이자!

2003년은 보험가격을 결정하는 예정사망률이 변경되어 모든 상품이
다 바뀐 한 해가 된다.
그래서 성능과 가격 등 재 평가 작업이 더욱 더 필요하다.
먼저 일반소비자가 가장 쉽게 접할 수 있는 건강보험, 암보험, 상해보험 등을
하나로 묶은 종합보험에 대해 알아 보고자 한다.

종합보험은 최근 OA기기 중에 프린트와 복사기, 팩스가 하나인 복합기와 같이
말 그대로 보장을 종합적으로 모아 놓은 복합형상품을 말 한다.
그래서 상해보험, 암보험, 건강보험 각각 가입하는 것보다 보험료가 훨씬 절약된다.
그렇다고 각각의 상품에 비해 성능이 즉 보장능력이 떨어지는 상품은 의미가 없을 것이다.
성능은 강력하나 가격은 저렴하여 보험계리상품전문가가 강력히 추천하는
상품을 소개하고자 한다.

복합형 상품으로 대표적인 상품이 바로 신한생명의 e-참신한종합보험Ⅱ이다.
이 상품은 한마디로 남자 30세일 경우 4∼5만원수준이면 암+상해+건강을 한 번 에
보장받을 수 있는 아주 특별한 상품이다.

복합형상품의 절대강자는 신한생명의 e-참신한종합보험Ⅱ : 상해 + 건강 + 암

먼저 암보험, 상해보험, 건강보험을 따로 따로 가입할 때와 이 상품 한 건으로
가입할 때의 가격을 비교 해 보자.
비교력을 강화하기 위해 각각의 상품도 보험종류별로 저렴한 상품을 선정하여
보장기간과 보장금액을 유사하게 맞추었기 때문에 실제 각각 가입할 경우에는
아래 비교표보다 더 비싸다고 보면 된다.

【 복합상품 1건과 각각 가입시의 가격 비교 】

	개별계 (개별 상품)	e-참신한종합Ⅱ	절감액(폭)
암+상해+건강	72,300원 (암 23,300, 상해 23,300, 건강 25,700)	47,700원	24,600원 (34%↓)
상해+건강	49,000 ( 상해 23,300, 건강 25,700)	34,500	14,500원 (30%↓)

※ 기준 : 30세 남자, 보장기간 70세(단 상해보험은 20년), 납입기간 20년

30세 남자가 상해, 건강, 암보험을 각각 가입하는 경우 보험료가 72,300원인데,
e-참신한종합Ⅱ보험을 1건 가입한다면 47,700원 밖에 안되므로 34%가 할인된
24,600원이 절감되는 효과를 볼 수 있다.

이것은 보험료를 납입하는 기간이 20년이므로 할인된 금액의 총합계는 무려
5,904,000원(= 할인액 24,600원 * 월 12 * 년 20)이 된다.
기존에 암보험을 가입한 경우라면 암보장을 빼고 가입하면 월 34,500원으로
절감액이 월 14,500원, 총 3,480,000원이다.

여자의 경우에는 보험료가 더 저렴하여 33,400원이면 가입할 수 있고 암보장을
제외하면 22,300원으로 아주 싼 상품이다.

e-참신한종합보험Ⅱ를 선택하면 300만원이상 절감하는 효과를 볼 수 있다.

보장내용에서도 아래 비교표에서 보는 것처럼 독립상품에 비해 뒤지지 않고
오히려 더 강한 측면이 있다.

세부적으로 살펴보면 먼저 사고보장에서는 교통사고로 사망시에는 1억,
기타 사고는 5,000만원, 재해장해시에는 최고 1억을 보장하며, 사고로 다쳐
수술할 경우에는 최고 100만원까지 지원받을 수 있고 팔다리가 부러진 경우에는
기부스 비용으로 20만원을 받을 수 있다.

건강보장을 보면 뇌출혈, 급성심근경색증으로 진단을 받은 경우에는 2,000만원을,
성인특정질환에 대해서는 경중에 따라 1종, 2종, 3종으로 나누어 수술시
최고 500만원을, 입원시에는 1일당 최고 7만원을 지급 받을 수 있다.

여기에 포함되지 않는 기타 질병도 수술할 경우에는 경중에 따라 최고 100만원을,
입원시에는 1일당 2만원까지도 보장 받을 수 있어 토탈건강보장이 가능한 상품이다.

이것은 다른 대부분의 상품과는 달리 수술특약을 추가로 선택 가능하기 때문이다.
암보장은 암진단시 2,000만원, 암 수술시 600만원, 암입원시 1일당 12만원을 받을
수 있고 기존에 가입한 암보험이 있다면 암보장을 빼고 가입할 수도 있다.

【 독립상품과의 보장내용 비교 】

구 분		e-참신한종합Ⅱ	S사 상해보험	C사 건강보험	D사 암보험
월보험료		47,700원	23,300원	25,700원	23,300원
사 고 보 장	교통재해 사망	1억	(좌동)	-	-
	기타재해 사망	5,000만	(좌동)
	교통장해 2∼6급	1억∼300만	(좌동)
	재해장해 2∼6급	1억∼300만	5,000만∼150만
	재해 골절	20만	30만
	재해 수술	최고 100만	50만
	재해 입원	1일당 2만	(좌동)
건 강 보 장	치명질환 진단	2,000만	-	(좌동)	-
	특정진단 수술	최고 500만		(좌동)	-
	특정진단 입원	최고 일당 7만		(좌동)	-
	기타질병 수술	최고 100만		(좌동)	-
	기타질병 입원	1일당 2만		(좌동)	(좌동)
	조혈세포 수술	-		500만	-
암 보 장	암 진단	2,000만	-	-	(좌동)
	암 수술	600만			200만
	암 입원	12만			(좌동)
	암 통원	-			3만
	항암약물	150만			100만

※ 가입기준
- e-참신한종합Ⅱ: 주보험(1)+암(2)+항암(0.5)+입원(2)+수술(2)+골절(1), 70세만기,20년납,30세,남
- 독립상품 : 비교력 강화를 위해 유사 상품 및 보장금액을 선택 구성

e-참신한종합보험Ⅱ는 보장내용도 A급이다.

이만한 보장에 이처럼 획기적인 가격은 대형할인점의 특별기획상품처럼
독점 기획 개발한 상품이라 가능하다.

이 상품은 일반적인 보험상품과는 달리 인터넷쇼핑몰에서만 판매하기 때문에
판매비용을 확 줄일 수 있었고, 새롭게 부상한 인터넷 보험판매채널의 활성화를 위해
보장은 확대하고 사업비는 반으로 줄였기 때문에 가능했던 특별한 경우라 할 수 있다.

향후 인터넷 보험쇼핑몰도 크게 부상을 하여 이마트와 같은 대형할인점처럼
가격 결정권한을 보험쇼핑몰에서 행사한다면 이와 같이 우수한 상품이 계속
출시되지 않을까 기대해 본다.

e-참신한종합보험Ⅱ는 인터넷보험쇼핑몰에서만 살 수 있는 독점 기획상품이라 가능했다.

금융상품을 고를 때 회사도 중요한 고려사항인데, 신한생명은 모태인 탄탄하기로
소문난 신한은행과 신한금융그룹의 일원이므로 안심해도 되고 특히,
예금보험공사의 예금자보호법에 의해 보호되므로 절대 안전하다.
또한, 보험상품에 대한 A/S, 보험금 지급업무 등도 신한생명에서 책임지므로
믿고 가입해도 된다.

신한금융그룹 신한생명과 예금자보호법에 의해 절대 안전하다.

그러면 이 상품은 어떤 사람이 선택하는 것이 좋을까 ?
지금까지 자동차보험 이외에 다른 보험상품을 가입하지 않은 사람은
우선 가입대상이고 기존에 암보험정도 가입한 경우라면 가입하기 좋은 상품이다.

특히, 야외 활동이 많은 20대초반 남성과 활동파 직장여성은 우선 가입대상인 상품이다.

또한, 20대후반에서 30대 남성의 경우 종신보험이 부담스럽다면
이 상품에 사망보장을 하는 정기특약을 선택하여 사망보장까지 겸비한다면
최대 70세까지는 가족의 생활보장이 가능하기 때문에 종신보험의 대타 역할까지도
가능하다.

물론 부족한 사망보장부분은 향후 여유가 생기면 추가로 가입하면 된다.
그리고 가정주부라도 자가운전을 한다던가 야외활동이 많은 경우에는
상해보장까지 받을 수 있는 복합형 상품이 더 적합할 수 도 있다.

야외활동이 많은 20대 초반 남성과 활동파 직장여성이 주 가입대상이다.

보험은 보험가입을 마음먹었을 때 바로 가입해야 한다.
다치거나 병들면 보험을 가입할 수 도 없고 한 살이라도 젊을 때 가입해야
보험료도 더 절약할 수 있기 때문이다.

올해부터 보장성보험료 소득공제가 연 70만원에서 100만원으로 확대된
해이므로 좋은 가입기회라고 할 수 있다.