보험비교는 인스밸리

<2007-07-05 한국경제 칼럼 기고>

보험상품도 1+1? – 셋트형 상품

● 셋트형 상품이란?

셋트형상품은 본인이 원하는 보다 완벽한 보장내용을 만들기 위하여 하나의 상품이 아닌 2개 이상의 상품을 조합해서 가입하는 것을 말한다. 즉, 두 종류 이상의 상품을 가지고 하나의 상품처럼 조립하여 한번에 가입하는 것이다.

셋트형상품은 개별적으로 판매가 되고 있는 상품들로 고객이 직접 해당 상품을 선택하여 가입을 할 수 있다. 그러나 이런 경우 고객이 원하는 보험사마다 직접 찾아서 각각 별도로 가입을 해야 하는 불편이 있다.

이런 상품을 한곳에 모아 놓고 한번에 선택하여 가입을 한다면 그런 불편은 없어질 수 있는데 그런 곳을 찾아서 가입을 한다면 손쉽게 해결이 될 수 있다.

● 가장을 위한 셋트형 상품

가장에게 필요한 하는 것은 가족을 위한 유족보장의 기능과 가장 본인의 생존 치료를 위한 질병, 상해 등에 대한 대비를 필요로 한다.

그런데 유족보장의 대표적인 상품인 종신보험은 생명보험사에서만 판매가 가능하고, 생존치료를 위한 상품 중 실제 치료비를 지급하여 실제 혜택의 가능성이 많은 민영의료보험 의 경우에는 현재 손해보험사에서만 판매하고 있다.

그러므로 유족보장과 생존치료를 위한 보장을 함께 대비하려면 종신보험과 민영의료보험을 같이 가입하는 것이 최적의 설계가 될 수 있다.

● 자녀를 위한 셋트형 상품

어린이보험은 생명보험사와 손해보험사 모두 판매하고 있는데 각기 장단점을 갖고 있다. 생명보험사의 어린이보험은 자녀가 성장할 만큼 충분한 기간까지 보장 받을 수 있으며, 보장내용에 있어서는 자녀에게 필요한 질병, 사고 등으로 인한 다양한 치료비 보장이 가능하다.

손해보험사의 어린이보험은 생명보험사보다 보장 받는 기간이 짧지만, 입원과 통원시 병원치료비의 실제 비용을 받을 수 있는 장점을 가지고 있으며, 또한 자녀로 인해 발생하는 배상문제에 대해 최고 1억원까지 보장이 가능하므로 어디로 튈지 모르는 행동을 하는 자녀가 있는 경우에 좋은 상품이라고 할 수 있다.

그러므로 생명보험사의 어린이보험과 손해보험사의 어린이보험을 함께 가입하면 각각의 장점을 극대화 할 수 있다.

● 재테크를 위한 셋트형 상품

최근 판매되고 있는 보험상품 중에서 장기적인 재테크상품으로 가장 관심을 끌고 있는 상품이 변액보험이다. 현재 생명보험사에서만 판매하고 있는 변액보험은 사망 외에 다른 생존 치료 등의 보장은 없어서 이를 추가하려면 특약 등을 선택해야 한다.

그런데 생존치료를 위해서는 특약보다는 손해보험사의 민영의료보험이 보다 효과적일 수 있다. 따라서 재테크 기능과 생존치료 보장을 해결하려면 생명보험사의 변액보험과 손해보험사의 민영의료보험을 함께 가입하는 것이 좋다.

● 중도에 해약을 하는 경우, 일부 상품만 해약이 가능할까?

셋트형상품은 개별상품을 모아 놓은 것이므로 각각 해약이 가능하다. 처음 가입 시 해약하지 않도록 신중을 기하는 것이 좋으나 만일 해약을 해야 한다면 개별적으로 처리가 가능하므로 본인에게 덜 필요로 하는 상품을 선택하여 결정하는 것이 좋다.

● 셋트형 상품에 가입할 때 주의할 점

셋트형상품을 가입하기 위해서는 본인이 가입하고자 하는 목적과 현재 가입되어 있는 보험내역 등을 정확히 확인할 필요가 있다. 또한 손해보험사의 실비를 보장하는 상품을 가입하는 경우에는 중복해서 보장되지 않으므로 중복여부를 반드시 확인할 필요가 있다.

셋트형상품은 생명보험사와 손해보험사의 각각의 상품을 가입자 스스로 찾기에는 어려우므로 생명보험상품과 손해보험상품을 한꺼번에 모아놓은 중립적인 인터넷 보험쇼핑몰등을 이용하면 발품을 줄일 수 있다.