■예정이율 높고 예정사업비 낮은 보험 골라야

보험료는 예정위험률, 예정이율 및 예정사업비율 등 3가지에 따라 달라진다. 이 중 사고나 사망률 등을 나타내는 예정위험률은 모든 보험사가 거의 동일하게 사용하고 있기 때문에 보험료에 큰 차이가 없다. 하지만 예정이율과 예정사업비율은 보험사별로 다르기 때문에 보험료도 달라지게 된다.

예정이율이란 쉽게 설명하면 은행의 예금금리와 비슷하다. 은행 금리가 높으면 고객에게 유리한 것처럼, 예정이율이 높을수록 보험료가 저렴해진다. 반대로 예정이율이 낮으면 보험료가 높아진다. 현재 국내 대부분의 생명보험사는 4.5%의 예정이율을 적용하고 있으나, 4.0%를 적용하는 보험사도 있기 때문에 주의해야 한다.

예정사업비는 보험판매에 들어가는 비용으로, 적게 책정될수록 보험가입자에게 유리하다. 예정사업비가 과다하게 책정되면 그만큼 보험료가 비싸지는 것이다. 보험가입자가 예정사업비율의 책정수준을 비교하려면, 예정사업비지수를 보면 된다. 예정사업비지수는 보험업계 전체의 평균을 100으로 볼 때, 100 미만이면 예정사업비가 업계 평균보다 적다는 것이고, 반대로 100을 넘으면 업계 평균보다 많다는 것이다. 예컨대 40세 남자가 순수보장형으로 주보험 1억원짜리 정기보험에 20년 월납으로 가입했을 경우, 예정사업비지수가 87.7인 곳과 105.7인 곳의 보험료 차이는 월 9000원 가량이 된다.